오늘은 사업자라면 한번은 들어봤을 내용인 '노란우산공제'에 대해 알아보려고 합니다.
우리 주변에서 자영업을 하시는 분들은 직장인에 비해 사회적 안전망이 부족한 상황입니다.
그로 인해 다양한 위험에 노출되어 있고, 노후에 대한 대비도 부족하다고 볼 수 있습니다.
오늘은 이와 관련하여, '노란우산공제'에 대해 알아보려고 합니다.
노란우산공제
노란우산공제란?
소기업 및 소상공인이 폐업하거나, 생계가 어려워질 때 생활 안정을 돕기 위해 목돈을 마련할 수 있는 기회를 제공해주는 공적 제도를 말합니다.
즉, 사업자에게 퇴직금의 개념을 만들어 준다는 의미로 이해하시면 될 것 같습니다.
가입 대상 및 조건
소기업 및 소상공인 범위에 포함되는 개인사업자, 법인 대표는 누구나 가입이 가능합니다.
단, 업종별 연평균 매출액 기준을 충족해야 합니다.
노란우산공제 혜택
노란우산공제를 가입하게 되면 아래와 같이 혜택을 받으실 수 있습니다.
1) 소득공제
사업소득금액에 따라 연간 최대 500만원까지 소득공제 혜택을 받으실 수 있게 됩니다.
납입금은 월 5만 원 ~ 월 100만 원까지 원하시는 금액에 맞게 납입하실 수 있습니다.
2) 복리이자 적용
노란우산공제는 납입원금 전액이 적립되며, 연 복리이자를 적용하고 있습니다.
따라서 은행 등에서 적용되는 단리 이자 예적금보다 폐업 시 목돈 마련에 유리하다고 볼 수 있습니다.
위 그림과 같이 예시를 들어 설명을 드려보겠습니다.
월 5만원 10년 납입 시 원리금
단리: 6,998,250원
복리: 7,098,164원
월 100만원 10년 납입 시 원리금
단리: 139,965,000원
복리: 141,963,289원
3) 희망장려금
노란우산공제는 중소기업협동조합법 제115조에 따라 운영되고 있는 공적 공제 제도입니다.
따라서 중소기업중앙회와 지자체 간의 협약을 통해 소상공인들에게 장려금을 지급해주고 있습니다.
지급 기준
연 매출 3억 원 이하의 사업자에게 1년간 최대 12회, 최대 24만 원까지 지원
4) 복지플러스 및 기타
경영 자문 프로그램, 온라인 마케팅 교육 등 다양한 경영 지원 프로그램, 건강검진 등 다양한 복지혜택을 누릴 수 있습니다.
그와 더불어 압류로부터 공제금을 보호받고, 납부 부금 내 저금리 대출이 가능하며, 상해보험도 무료로 가입이 가능합니다.
가입이율
매년 공제금 적용 이율은 다르게 측정되고 있으나, 2024년 공제금 적용 이율은 연 3.3%입니다.
공제부금
공제부금은 매월 또는 분기로 5만 원부터 100만 원까지 납입이 가능합니다.
다만, 자동이체로만 가능하기 떄문에 은행 계좌를 지정해야 합니다. 다행히 모든 은행이 가입이 가능하기 때문에 어려움이 없을 것이라 판단됩니다.
가입
위 그림과 같이 가입은 여러 경로로 가능합니다.
다만, 청약서를 작성 후 부금납부를 자동이체할 수 있는 예금 계좌를 지정하고, 청약금 1회를 납입해야지만, 가입이 가능합니다.
콜센터 1666-9988 로 연락하여, 직접 전화를 하거나, 은행지점 방문 또는 모바일 앱을 통해 신청이 가능합니다.
해지
노란우산공제는 해지 시 불이익이 발생합니다.
물론 가입한 날로부터 30일 이내 계약을 철회할 수 있기에 납부하신 부금을 모두 전액 환급이 가능합니다.
또한, 폐업으로 인한 신청이면, 이자소득세나 퇴직소득세만 부과됩니다.
다만, 폐업이 아닌 일반해지인 경우 기타소득세 16.5%가 부과됩니다.
정리
오늘은 노란우산공제에 대해 알아보았습니다.
소득공제 및 복리 이자 혜택이 상당히 좋다고 생각하고 있습니다. 하지만, 좋은 혜택을 주는 만큼 그에 따른 중도해지 시 원금 손실이 발생할 수 있으니, 신중하게 살펴보실 필요가 있습니다.
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